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家庭个人理财规划如何进行

2016-9-20 09:18| 发布者: 编辑| 评论: 0 | 字体:

摘要: 家庭个人理财规划如何进行?相信不少人对这个问题有着疑惑,下面来看看网贷ABC小编的家庭个人理财规划案例,希望对大家能有所帮助。如何设置家庭个人理财规划方案呢?请看这个例子:张先生今年30岁,目前担任某国企中 ...

家庭个人理财规划如何进行?相信不少人对这个问题有着疑惑,下面来看看网贷ABC小编的家庭个人理财规划案例,希望对大家能有所帮助。

如何设置家庭个人理财规划方案呢?请看这个例子:

张先生今年30岁,目前担任某国企中层管理人员,由于他和妻子工作繁忙,一直没有时间来进行家庭个人理财规划?醋胖芪У耐露荚诔垂、买基金,张先生也开始着急想要加入他们的行列。

第一步:设定理财目标

就张先生目前所处的人生阶段而言,他的家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适的投资工具,实现不同的理财目标。

第二步:了解财务状况

张先生在选择投资工具时,可以先仔细计算自己的收入和支出,对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解,并以此作为制定理财投资计划的基础。

张先生如需改善家庭财务状况,则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况,如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等,对收支进行调整。

第三步:评估风险承受能力

我们经常听到这样一句话:“股市有风险,入市需谨慎!笔率瞪,不仅仅是股市,只要是投资,就一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。张先生应了解自己可接受的风险程度,选取适合的投资工具。若风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回报的投资工具,如股票权证。若风险承受能力较低,可考虑一些较为保守的投资工具,如债券、保本基金等。

第四步:选择投资工具

在制定理财规划时,客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具,否则在投资期间需要动用资金做其他用途时,便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。比如,张先生如果计划在短时间内动用资金购房,则不应选择一些套现能力较低的工具。

第五步:寻求专业人士帮助

家庭个人理财规划虽然是个人私事,但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析,也未必精通投资,还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙,无法紧跟市场变化。

事实上,在家庭个人理财规划的每一阶段,甚至每一步,张先生都可以寻求专业人士的帮助。

通过张先生的家庭个人理财规划方案,大家应该看到,制定自己的理财规划时,不能盲目跟随潮流,而应分析自己家庭的财务状况,分步骤制定理财目标,然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。


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